In der Bankenwelt steht die Bezeichnung Basel II für veränderte Richtlinien zur Bewertung der Kreditwürdigkeit insbesondere von gewerblichen Kunden. Je niedriger das potenzielle Ausfallrisiko ist, desto weniger Eigenkapital müssen die Kredit gebenden Banken für das Darlehen hinterlegen, desto bessere Konditionen können sie daher anbieten. Wie günstig also ein Kredit Selbstständige ist, hängt in hohem Maße vom so genannten Rating ab, das nach den Basel II Richtlinien durchgeführt wird.
Für Kredite für Selbstständige nimmt die Bank eine Risikobewertung nach Basel II vor
Die Banken haben die Aufgabe, Privatleute und Unternehmen mit Liquidität zu versorgen. Sie tun das durch die Vergabe von Krediten, die in der Regel an bestimmte Sicherheiten gebunden sind. Bei einem Kredit Selbstständige schauen die Banken besonders genau hin, denn hier ist eine umfangreichere Prüfung der wirtschaftlichen Verhältnisse erforderlich. Schließlich beziehen Selbstständige im Gegensatz zu angestellten Mitarbeitern kein festes Gehalt. Vielmehr sind ihre Einkünfte stets gewissen Schwankungen unterworfen. Das ist ganz normal und wird von den Banken auch nicht als Problem gesehen. Wichtig ist nur, dass das durchschnittliche Einkommen ausreicht, um einen Kredit zu tilgen. Dass sie dazu in der Lage sind, können Selbständige mit Kreditwunsch zum Beispiel über aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertungen und Steuerbescheide nachweisen.
Während für Kunden mit sehr hohem Finanzierungsbedarf ein externes Ranking durch Ratingagenturen vorgenommen wird, begnügen sich die Geldinstitute bei einem durchschnittlichen Kredit Selbstständige mit einem internen Rating. Das bedeutet, dass die Risikobewertung im Hinblick auf den Kredit, den der Selbstständige aufnehmen möchte, im eigenen Haus erfolgt. Grundlage bilden dabei stets Unterlagen, die der Kreditkunde bzw. sein Steuerberater der Bank zur Verfügung stellen. Anhand dieser Daten kann dann die Risikobewertung vorgenommen werden, so dass eine solide Basis für die Entscheidung über den Kredit Selbstständige geschaffen wird.